|
Рефераты |
Экономика - (билеты)p>Денежно кредитное регулирование на макроуровне заключается в проведении единой денежно-кредитной политики. В условиях нормально развивающейся экономики денежно-кредитное регулирование обеспечивает расширение кредитов и увеличение денежной массы (в обращении и на счетах в банках). Денежно-кредитное регулирование на более короткие периоды предполагает сдерживание инфляции путем определения норм обязательных резервов, учетных ставок по кредитам, установление экономических нормативов для банков, проведение операций с ценными бумагами и валютой.Инструменты денежно-кредитной политики ЦБ России: учетная процентная ставка; операции на открытом рынке с ценными бумагами; установление экономических нормативов для банков. ЦБ организует и осуществляет расчеты между: к/банками; предприятиями, организациями, учреждениями через банки; предприятиями, организациями -с одной стороны, и государством -с другой. государством и населением; Для осуществления расчетов организованы РКЦ, которые связаны единой системой расчетов (МФО -межфилиальных оборотов). ЦБ устанавливает единые правила ведения расчетов, обязательные для всех субъектов н/хозяйства. В законе “О ЦБР” записано, что Банк России выполняет функцию депозитария и фискального агента правительства по кассовому исполнению бюджета и по обслуживанию гос. долга, включая осуществление операций по размещению гос. займов, их погашения и выплате процентов по ним. В целом эта функция состоит в том, что Банк России аккумулирует средства, поступающие в адрес госбюджета, и размещает их по поручению Минфина. В необходимых случаях ЦБ предоставляет кредит Минфину: на покрытие внутригодовых разрывов между текущими доходами и расходами бюджета. Гос. Дума при этом устанавливает лимит задолженности по этим кредитам. В рамках этого кредита ЦБ может покупать у Минфина ценные бумаги сроком до 6 месяцев. осуществление операций по размещению этих резервов либо самостоятельно, либо через банки, уполномоченные им; выдача лицензии на проведение комбанками операций в инвалюте в России и за границей; выдача лицензий на открытие представительств ин. банков и других кредитных институтов на территории России; ЦБ представляет интересы России в центр. банках других стран и международных финансово-кредитных институтах. В целом ЦБ имеет право осуществлять любые операции в инвалюте в России и за границей в соответствии с законами РФ и международной банковской практикой. Деятельность к/банков регулируется в соответствии с з-ном “О банках и банковской деятельности”. Центральный банк: устанавливает экономические нормативы (минимальный размер УК, предельное соотношение размера капитала и суммы активов, взвешенных с учетом степени риска, ликвидность баланса, минимальный размер обязательных резервов, максимальный размер риска на одного заемщика, ограничение размеров валютного и курсового рисков и др. ); ЦБ определяет правила работы банков, устанавливает одинаковые правила бух. учета, стат. отчетности, устанавливает сроки предоставления отчетности, осуществляет надзор за соблюдением экономических нормативов и контролирует правильность применения законодательных актов. 18. Организация безнал. расчетов в условиях двухуровневой банковской системы а) 2 ком. банка обслуживаются в одном РКЦ. [+]: мало посредников. б) 2 ком. банка обслуживаются разными РКЦ. в) прямые корреспонд. отношения нужны банкам для экономиии времени совершения операций; с целью сокращения ошибок; ускорение платежн. оборота. г) банки образуют клиринг. палату (оасчетного центра и пр. ) между 3 и более банками. Недостатки: необходимость остатков ден. средств на счетах. Для установления корресп. отношений необходимо наличие минимальной суммы, нах-ся на корр. счете постоянно. При установлении корр. отношений создают электрон. системы расчетов. При расчете между банком, не явл. членом клиринг. палаты, также необходимо РКЦ. Многофилиальный банк также может создать свою клиринг. систему расчета. При установлении кор. отношений банки обговаривают минимальное кол-во средств, необходимых в наличии на кор. счетах. Банки объединяются и создают клиринговые палаты или расчетные центры для того, чтобы из под контроля ЦБР. Успешно используется данная система для обслуживания филиалов (Сбербанк, Инкомбанк). ТверьУниверсалБанк привлекает к своей системе другие мелкие банки. Все системы такого типа – региональные (на национальном уровне). SWIFT – Society For WorldWide Interbank Finational Telecommunications В нашей стране единой системы межбанковских расчетов не существует, кроме ЦБ. Такие системы могут создаваться ЦБ или ком. банками, соответственно существует 2-а подхода: 1. Общие - объясняют необходимость кредита во всех общественно-экономических формациях: 2. Частные - объясняют необходимость кредита в определенной общественно-экономической формации, в частности в настоящий момент: кругооборот общественных фондов, Фонды - это совокупность материальных и денежных ресурсов, выделенных, например, в распоряжении предприятия. Индивидуальный кругооборот - это кругооборот каждого отдельного предприятия. На макро уровне - кругооборот всех фондов народного хозяйства. Основные средства - денежное выражение основных фондов. Оборотные средства - это совокупность оборотных производственных фондов и фондов обращения. Фонды всегда находятся в движении: Д–Т–П–Т1–Д1. На первой стадии (Д–Т) может возникнуть потребность в денежных средствах, на второй стадии (Т–П–Т1) - только в случае длительного производственного процесса, на третьей (Т1–Д1) высвобождаются денежные средства. Для непрерывного процесса кругооборота фондов денежные средства должны находится на всех трех стадиях одновременно. Производственные циклы должны наслаиваться друг на друга, тогда у предприятия постоянно будет ощущаться потребность в дополнительных денежных средствах, а с другой стороны будет осуществляться постоянное высвобождение денежных средств из оборота. В случае дисбаланса возникает потребность в кредите. Особенно ярко высвобождение денежных средств и возмещение дополнительной потребности в денежных средствах проявляются у предприятий с сезонным характером производства (процесс заготовления сырья и процесс производства не совпадают по времени, процессы производства и реализации также не совпадают, поэтому при заготовке сырья возникает потребность в денежных средствах, а в период массовой реализации продукции денежные средства высвобождаются из кругооборота). У предприятий с несезонным характером производства также происходит постоянное высвобождение денежных средств и постоянная потребность в дополнительных средствах. Это происходит потому, что: сроки реализации продукции не совпадают со сроками выплаты зарплаты, начисление амортизации не совпадает со сроками перечисления денежных средств на капитальный ремонт, получение накоплений не совпадает со сроками перечисления денег в бюджет, получение прибыли не совпадает со сроками ее использования. Таким образом, на предприятиях как с сезонным, так и с несезонным характером производства постоянно происходит высвобождение денежных средств из кругооборота и постоянно возникает дополнительная потребность в них. На третьей стадии кругооборота Д1складываются из стоимости потребленных средств производства и вновь созданной стоимости (включающая в себя зарплату, прибыль, НДС, проценты за кредит и проч). Часть средств остается на предприятии, а часть выходит из индивидуального кругооборота предприятия. В зависимости от характера высвобождения денежных средств различают два метода мобилизации и использования средств: Бюджетный - аккумуляция средств и их использование происходит на безвозвратной основе. Кредитный - аккумуляция средств и их использование осуществляется на условиях возврата. Основной причиной возникновения кредитных отношений в народном хозяйстве и на уровне отдельных субъектов экономики является кругооборот фондов. Хозрасчетное ведение хозяйства как причина возникновения кредита. Принципы хозяйственного расчета: Затраты предприятия должны возмещаться его расходами (самоокупаемость). Предприятие должно иметь прибыль, чтобы работать рентабельно. Хозяйственно-оперативная самостоятельность, то есть предприятие должно быть юридическим лицом, иметь отдельный баланс и отвечать за результаты своей хозяйственной деятельности. Предприятие должно экономно расходовать материальные, трудовые и денежные ресурсы. В целях соблюдения режима экономии предприятия должны иметь минимум свободных собственных оборотных средств. Для предприятий с сезонным характером производства минимальная потребность определяется исходя из наименьшего объема производства, а у предприятий с несезонным характером производства– исходя из потребностей в средствах в 4 квартале. Таким образом, у государственных предприятий наименьшая потребность в оборотных средствах представляет собой собственные оборотные средства, выделенные из бюджета, потребность сверх минимальной потребности покрывается кредитом. У негосударственных предприятий источниками образования оборотных и основных средств являются собственные денежные средства и кредит банка. Необходимость кредита вызывается: Хозрасчетным методом ведения хозяйства, который предполагает наличие собственных средств у предприятия в пределах минимальных потребностей. Коммерческие банки- это банки, основной целью функционирования которых является получение максимальной прибыли. В соответствии с российским законодательством Банк- это кредитная организация, имеющая право: размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, срочности и платности; Коммерческий банк отличается от специализированных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг. Они выполняют лишь отдельные банковские операции. Отличительные черты коммерческого банка от Центрального Банка: выполнение Центральным банком специфических функций В современной экономической литературе Коммерческий банк определяется также как коммерческое предприятие, обеспечивающее выгодное помещение кредитных ресурсов. В мировой банковской практике в последние годы наметилось 2 тенденции: с одной стороны- универсализация; с другой- специализация. Коммерческие банки сегодня выполняют широкий круг операций для удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов (до 300 операций). Основные виды операций: Операции коммерческих банков представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике. В соответствии с российским законом “О банках и банковской деятельности” основные виды операций: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады до востребования и на срок; предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств; осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов; инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, кассовое обслуживание клиентов; управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств; покупка у юридических и физических лиц иностранной валюты в наличной и безналичной форме; осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством; В законодательстве оговорено: небанковские кредитные организации вправе осуществлять банковские операции, за исключением операций, предусмотренных пунктами 1, 2, 3, 9. Допустимое сочетание иных операций для небанковских кредитных институтов устанавливается Банком России. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме; предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или сейфов, в них находящихся для хранения документов или ценностей; лизинговые операции. Кредитные операции вправе осуществлять иные сделки, присущие ей как юридическому лицу в соответствии с законодательством РФ. Все операции проводятся в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ- в валюте. Коммерческим организациям, в том числе банкам запрещено заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью (это небанковские операции). Под банковской услугойпонимается 1 или несколько операций банка, удовлетворяющих определенную потребность клиента. продукт не складируется, но в банках создаются запасы денежных средств, которыми управляет банкир; проведение банковских операций и услуг регламентируется в законодательном порядке; система сбыта эксклюзивна и интегрирована, то есть все филиалы 1 банка выполняют одинаковый набор услуг. Услуги коммерческого банка определяют также как проведение банковских операций по поручению клиента в пользу последнего и за определенную плату. Аккредитивная форма. Аккредитив –условное денежное обязательство банка, выдаваемое им по поручению клиента в пользу его контрагента по договору. по которому банк, открывший аккредитив, может произвести поставщику платеж или предоставить полномочия другому банку производить такие платежи при условии предоставления им документов, предусмотренных в аккредитиве и при выполнении других условий аккредитива. Аккредитив –соглашение об осуществлении платежей. При документарном аккр-ве обязательно должны быть представлены все документы, в строго установленные сроки, в соответствии с действующими требованиями. Денежный аккредитив – документ, на основании которого клиенты банка могут получить наличные денежные средства в банке. Его в основном используют при переезде. Разновидности документарных аккредитивов: в России с 92г. (инструкция ЦБ №14) 1) отзывные Существуют другие виды, используемые в международной практике: – подтвержденные (третьим банком) и неподтвержденные – револьверные (роловерные, возобновляемые): предоставляет право неоднократного использования суммы аккредитива в пределах установленной квоты в течение всего срока действия аккредитива. – трансферабельные: получателем может быть не бенефициар, а другое лицо – резервные: открываются, но не обязательно используются Отзывной может быть отозван, изменен или аннулирован банком-эмитентом без согласования с бенефициаром. Безотзывной – не может.... //.... Покрытый аккредитив предполагает предварительное депонирование средств в банке в сумме платежа по аккредитиву. Непокрытые не предполагают предварительного бронирования средств, а открываются под гарантию банка-плательщика. – аккредитив с предварительным депонированием средств: 2. заявление на открытие аккредитива и передача платежного поручения о депонировании средств со счета плательщика 9. зачисление средств на счет поставщика и списание со счета “аккр-вы” 10. сообщение об использовании аккредитива 2. Заявляение на открытие аккредитива и просьба банку дать гарантию платежа. 3. Отражение открытия аккредитива по внебалансовому счету, гарантия и поручительство банка. 10. Дебитовое авизо о списании средств со счета плательщика. 11. Списание средств со счета на основании поступившего авизо. 11а. При отсутствии средств на счете покупателя предоставляется банковский кредит. Раскрыть сущность кредита означает раскрыть его внутренние качества и свойства. На поверхности экономических явлений кредит выступает как передача во временное пользование определенных стоимостей, которые могут быть либо в виде материальных ценностей, либо денежных средств. Кредит можно рассматривать с юридической и экономической точки зрения. С юридической - это договор, юридически оформленная сделка о займе или ссуде. С экономической экономическая категория, следовательно, она выражает определенные экономические отношения между экономическими субъектами. Такими субъектами выступают: кредитор (ссудодатель) и заемщик (ссудополучатель). 1. Кредит - экономические отношения между кредитором и заемщиком по поводу возвратного движения стоимости. Основные черты этих отношений: а) возвратность. Заемщик не становится собственником предоставленных средств, он получает их во временное пользование. 2. Кредит - форма движения ссудного фонда. Ссудный фонд - совокупность ресурсов, предоставляемых субъектами кредитных отношений друг другу. Источники ссудного фонда: Денежные резервы или временно свободные денежные средства предприятий, высвобождаемые в процессе кругооборота. Денежные резервы, выступающие в виде фондов (например амортизация). Государственные резервы. Фонд денежных средств, выделяемый государством для кредитования экономики. Денежные ресурсы населения, которые вложены в банки. Под кредитными отношениями подразумеваются все ден. отн-ния, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией ден. расчетов и т. д. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит. Следовательно кредит - особая форма движения денег. 1. уникальный характер, обусловленный национальными особенностями и историческим опытом развития. Организационная структура банковских систем разных стран зависит от: - исторических особенностей развития - способов регулирования денежного обращения ( прямого или косвенного) - прочих факторов. Если рассматривать банковскую систему США, то функцию ЦБ там выполняет ФРС ( Федеральная резервная система ). Кроме того, существует ещё около 12000 банковских институтов, из них - около 10 тыс. -коммерческих банков, 700 -инвестиционных, и около 1, 5 тыс. -сберегательных институтов. В сравнение: в Канаде на национальном уровне существует6банков. Следовательно, вопрос не в том, сколько банков в стране, а сколько кредитных учреждений приходится на определённое число жителей. В России до последней кредитной реформы (1987г. ) банковская система состояла из трёх банков: 3. Внешторгбанк СССР ( около 7 отделений на территории страны). Несмотря на то, что банков 3, это была монопольная система, т. к. все банки работали под эгидой Госбанка. Кроме того, это была внутренняя система. Первый советский банк за рубежом - Московский народный банк в Лондоне. Также существовали банки во Франции, Швейцарии и т. д. 2. Различия в понимании банка как исходного элемента банковской системы. В последние годы быстро менялась традиционная роль банков, т. к. в странах с развитой банковской системой банки осуществляют страховые, ипотечные операции, трастовое обслуживание, используют закладные, приобретают биржевые и маклерские конторы. С другой стороны, различные небанковские институты, напр. , кредитные кооперативы, предоставляют клиентам банковские услуги. Т. е. традиционная роль банков меняется, а небанковские учреждения выполняют чисто банковские операции и даже составляют конкуренцию банкам. В США вообще не делают различий между банком и небанковским кредитным институтом, если они выполняют одни и те же банковские операции. В Европе - иначе. В Великобритании кредитные институты имеют определённые ограничения, т. к. банки жёстко контролируются ЦБ, а на другие кредитные институты ЦБ воздействовать не может. Исторические нац. особенности построения банковских систем проявляются и в том, что в некоторых странах, таких как Франция, Венгрия, Италия, не существует чёткого разграничения между коммерческими и инвестиционными банками. Коммерческие банки, как правило, не выполняют операции с корпоративными ценными бумагами, у инвестиционных же банков - это прямая обязанность. В перечисленных странах комм. банки универсального типа, могут выполнять любой набор банковских услуг. Они могут быть владельцами капитала корпорации, могут осуществлять эмиссию и размещение ценных бумаг, создавать и владеть инвестиционными фондами, иметь представителей в советах компаний, в которых они имеют собственность. Классический пример тому, Немецкий к/б. В США же кредитное и инвестиционное банковское дело чётко разграничены. Коммерческим банкам запрещено осуществлять операции на фондовом рынке с корпоративными ц/б, разрешено лишь с государственными и муниципальными. Банковская система Японии подобна американской. Японские законы чётко разделяют полномочия между банками и фондовыми компаниями. Японские коммерческие банки могут выступать владельцами части ( 5 %) акционерного капитала и могут быть представлены в советах компаний, могут выполнять трастовые операции с ц/б, но не имеют права самостоятельно осуществлять эмиссию и размещение ценных бумаг. 4. Система надзора за деятельностью коммерческих банков. Существует 3 основные группы стран, отличающихся способами построения надзорных структур: I. Надзор осуществляется только ЦБ : Австралия, Великобритания, Португалия, Исландия, Ирландия, Испания. II. не Центральным банком, а другими органами : Канада, Люксембург, Швеция, Финляндия, Норвегия, Австрия. в Швейцарии: ЦБ + Фед. банковская комиссия + банковкая ассоциация. во Франции : ЦБ + банковская комиссия. в США : ФРС + Минфин + независимое агенство федеральной корпорации страхования депозитов. Совокупность действующих в стране банков может иметь одноуровневую и двухуровневую организацию. 1) в стране нет ЦБ. В основном это относится к ранним этапам развития банковского дела, эмиссионная деятельность могла осуществляться любым кредитным институтом. В США -до 1913 года, сейчас исключения составляют Гонконг и Люксембург. 2) существует только ЦБ, например, бывшая российская монобанковская система. 3) Центральный банк выполняет набор всех банковских услуг, конкурируя с другими банками. Это также существовало в СССР. Госбанк СССР был универсальным банком, выполняющим функции ЦБ и обслуживающим клиентуру. В настоящее время практически во всех странах с рыночной экономикой развиваетсядвухуровневая банковская система. На первом уровне функционирует ЦБ, выполняющий эмиссионную функцию, законотворческую, надзорную и проч. На втором уровне функционируют коммерческие и прочие банки. Также существуют и 3-х, 4-х уровневые банковские системы, когда в них включаются кредитные институты небанковского типа ( страх. компании, инвест. фонды и т. д. ) акционерные: осуществляют эмиссию акций, бывают АОЗТ и АООТ. по территориальному признаку: загранбанки: российские банки на территории других государств иностранные: иностр. банки на территории России. а) либо отраслевая специализация (пром. , с/х, строительные, трансп. ), б) либо функциональная: 16. Эмиссия наличных денег и организация эмиссионных операций в России Эмиссия –это выпуск дополнительных ден. знаков и явл. частью понятия “выпуск денег в обращение”. Осуществляется в строго централизованном порядке общий размер эмиссии опред. ЦБ в соответствии с законом о ЦБ РФ. Бюджетная эмиссия допускалась в период 1 пятилетки на нужды индустриализации государства, в 1943 г. на нужды покрытия военных расходов, но преобладала кредитная эмиссия, конец 80-х –допускалась сверхплановая (фидуциарная, бюджетная) эмиссия на покрытие расходов государственного бюджета казначейство или банк под казначейские векселя или обязательства ЦБ, эмиссионный банк деньги оседают в сфере обращения, переполняют каналы ден. обращения, не возвращаются к эмитенту деньги не оседают в каналах денежного обращения, не переполняют каналы ден. обращения, возвращаются в банк в процессе погашения кредита Обеспечение денег деньги не имеют обеспечения либо имеют пониженное обеспечение. Деньги обесцениваются деньги имеют товарное и золотое обеспечение, не обесцениваются. Обеспечение денег стабильное, либо растущее С декабря 1990 г. ЦБ не имеет права по закону о ЦБ осуществлять бюджетную эмиссию. Сущность любой экономической категории проявляется через ее функции. Функции - специфические проявления сущности, одна функция не должна повторять другую, не должна вытекать из другой и не должна быть развитием другой функции. Совокупность функций должна раскрывать сущность экономической категории. Профессор Шенгер: Профессор Рябин считает, что ф-я - сложное проявление сущности: Основные Основные функции: Распределение ден. ср-в на условиях возвратности; Специфическая: Замещение наличных кредитными деньгами и кредитными средствами обращения. Общие: Экономическое стимулирование средств, контроль рублем, опосредствование кругооборота фондов, обеспечение средств для расширенного воспроизводства. 1 и 2 нередко трактуют как ф-ции по опосредованию и обеспечению ден. ср-ми воспроизводственного процесса. Замещение действительных денег кредитными деньгами и кредитными операциями. 1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику; 2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; 7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; 8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами, ведет государственный реестр ценных бумаг кредитных организаций; 9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России; 10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами; 11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации; 12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации; 13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам; 14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие настоящему Федеральному закону. Банк России не может участвовать в капиталах кредитных организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка России, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами. Банк России может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств. Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный орган, определяющий основные направления деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. Банк России - основной орган, определяющий и проводящий кредитно-денежную политику в РФ. Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются: 2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов, при этом может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования в Банке России устанавливаются Советом директоров. Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций. 1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете; 2) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев; 3) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке; 4) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты, дисконтные и процентные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года; 5) покупать и продавать иностранную валюту; 6) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей; 7) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности; 9) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками; 10) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств; 12) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать имобязательные нормативы: 1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций, минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих кредитных организаций; 3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; 4) максимальный размер крупных кредитных рисков; 5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика); 6) нормативы ликвидности кредитной организации; 8) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения; 9) размеры валютного, процентного и иных рисков; 10) минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы; 11) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц; 12) максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам). Денежное обращение –это использование денег в функции средства платежа и средства обращения. Факторами, определяющими необходимое количество денег для выполнения ими функции средства обращения, являются: На основании закономерностей товарного обращения К. Маркс сформулировал общий закон денежного обращения: где PQ – е цен реализуемых товаров и услуг; M – количество денег, необходимых для обращения. Из закона вытекает принцип денежного обращения (ДО) –ограничение денежной массы потребностями оборота. Отклонение от общего закона обращения обусловлено функционированием не полноценных денег, а знаков стоимости. В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы потребностей, влечет за собой повышение общего уровня товарных цен. Потребность хозяйства в деньгах зависит от спроса предприятий, государства и частных лиц на покупательные и платежные средства, а также на средства накопления. Количество денег в обращении зависит от цен товаров, так как последние, являясь денежным выражением товарных стоимостей, складываются до обращения, в обращение же должно поступать количество денег, необходимое для реализации данной суммы товарных цен. Однако в условиях переходной экономики, когда в денежном обращении России появилось большое количество бумажных денег, значительно превышающее потребности, что, как и было сказано, приводит и привело к постоянному росту цен, инфляции и т. д. , применение закона денежного обращения значительно затруднено, т. к. возможность исчисления насколько-нибудь точных показателей составляющих формулу является сомнительной. Общ. сумма денег необх-х для обращения на данный момент времени зависит от суммы цен товаров подлежащих реализации и скорости денежного обращения. Специфический закон металлического ДО –в результате постоянного перемещения из сферы обращения в сокровища и обратно, количество находящихся в обращении полноценных денег стихийно приспосабливается к потребностям товарного и платежного оборота, т. е. равняется М. Специфический закон банкнотного обращения –количество разменных банкнот в обращении равно количеству золота, необходимого для обращения, а каждая банкнота является представителем обозначенного на ней количества золота. |
|
